🛡️ 資金配置規劃
輸入進攻型與防禦型資金現況、每月定期投入與預期年報酬率，預測未來資產成長曲線。
💰 現有資金與月投入
📈 報酬率設定
預設 10%，代表積極成長目標
預設 8.5%，參考高股息 ETF 長期年化報酬保守估計
攻擊型 vs 防禦型資產說明
| 屬性 | 🗡️ 攻擊型（成長） | 🛡️ 防禦型（穩健） |
|---|---|---|
| 目標 | 資本增值（Capital Gain） | 穩定配息、保本為主 |
| 預期年報酬 | 10%~30%（波動大） | 3%~10%（波動小） |
| 代表標的 | 成長股、主題ETF、小型科技股 | 0050、00878、高股息ETF、債券ETF |
| 持有心態 | 可接受 -30% 以上短暫回撤 | 希望不超過 -15% 最大回撤 |
| 適合資金 | 5~10年以上不動用的閒錢 | 3~5年內可能需要的資金 |
💡 資金配置規劃：為什麼資產分類比個股選擇更重要
資產配置（Asset Allocation）的核心概念是：透過分散不同風險屬性的資產，在追求長期報酬的同時控制整體波動。研究顯示，投資組合報酬的波動性有超過 90% 來自資產配置決策，而非個別股票的選擇或進出場時機，足見配置策略的重要性遠超一般人的想像。
攻擊型資產（成長股、主題 ETF）以資本增值為主要目標，預期年化報酬 10%～30%，但也可能承受 -30% 以上的短期回撤；防禦型資產（高股息 ETF、債券 ETF）以穩定配息與保本為主，報酬通常在 3%～10%，抗跌性較強。兩者搭配，可在市場下跌時以防禦型資產緩衝衝擊，在多頭時以攻擊型資產有效捕捉漲幅。
攻防比例應依個人情況調整：距離資金使用時點愈遠，可提高攻擊型比例（如 70/30）；若資金在 3 至 5 年內有使用需求，應提高防禦型比例（如 30/70 至 50/50），避免在市場低點被迫賣出而承受不必要的損失。30 至 40 歲積極型投資人可考慮 70/30，保守型或接近退休者適合 30/70。
建議每年至少執行一次「再平衡」（Rebalancing）：將表現超過目標比例的資產部分獲利了結，補充至落後的資產類別，讓整體配置回到原定比例。這個動作的本質是「賣高買低」，長期執行可在控制風險的同時提升整體組合報酬。