🏦 複利累積試算

定期定額（Dollar-Cost Averaging）搭配股息再投入，是台灣長期投資人最常採用的存股策略。複利的核心邏輯在於：每年的獲利不取出，而是繼續投入，讓資產以指數方式成長。即使每月只投入數千元，只要持之以恆，十至二十年後的累積資產往往遠超一般人的直覺預期，這也是「時間是投資人最好的朋友」這句話的數學根據。

以每月投入 5,000 元、年殖利率 6%、股息全數再投入為例，20 年後可累積約 231 萬元，其中本金投入僅 120 萬元，複利收益超過 110 萬元，佔總資產近一半。若將年殖利率提升至 8%，相同條件下 20 年後可達約 294 萬元，差距約 63 萬元。選股報酬率的高低，對長期資產規模的影響遠比多數人想像的更為顯著。

初始本金的效果同樣不容忽視。若在開始定期定額前，先以 10 萬元作為初始本金投入，相同條件（每月 5,000 元、年化 6%、20 年）下最終資產可提升至約 264 萬元，多出約 33 萬元——換言之，這 10 萬元本身在 20 年後成長為約 33 萬元（增值 3.3 倍）。愈早投入的資金，複利作用時間愈長，效果愈大，這也是財務規劃中「越早開始越好」的數學依據。

使用本計算器時，建議設定偏保守的殖利率假設：高股息 ETF 長期約 5%～8%，台股大盤含息年化約 7%～9%。使用過高的假設容易對未來資產規模產生不切實際的期待，反而影響理財計劃的可持續性。